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怎样买现货投资理财产品可靠吗安全吗?

时间:2022-07-14 14:18:51 编辑:财经小编 浏览量:278

1、资金投向要清楚,合理分配才能避免风险

理财产品募集的资金投向直接与产品的收益和风险挂钩。一般而言,投资者通过产品名称很容易识别该产品的资金投向,如XX白酒精选 投向白酒类股票、XX股债双赢 投向股票和债券等。如果资金投向为银行存款、国债、公司债、央票等货币市场,风险就低;如果是股票、股权、对冲基金等,则风险偏高。

通常,投资者可以在理财产品,尤其是基金公布的募集说明书或定期报告上看到资金投向、比例甚至具体的投资产品。投资者可以选择自己看好的板块,合理分配资金比例进行组合投资。清楚自己投资资金的去向,才能做到心中有数。

2、注意产品风险评级,防止资金损失

某些不正规的理财产品风险评级都是“自助”评定的,并非是第三方机构,没有权威性。更有甚者,银监会明确要求必须进行的投资者风险测评,不少机构也只是走走过场。

在理财产品的合同或协议书上,都会有相关的风险评级或提示。投资者应该根据自己的风险偏好选择适合的产品,同时更要确认产品发行机构的资质是否正规,另外,如果投资经理没有主动做出风险提示或评估时,应该提高警惕,防止资金损失。

3、收益率排名不可轻信,“周期套利”效果更佳

了解互联网金融的投资者应该都知道,打开理财产品官网,收益率最高的产品通常会被置顶或排名靠前,但这些产品并不一定就适合。收益率曲线蹭蹭蹭往上走的产品往往会通过调整不同的周期,让收益率线变得更加“好看”。如某类产品1-5月收益率一直在上升,但5-6月却小幅下降了一些,6-12月表现平平。这样一来,给投资者展现1-5月份或1-6月份的收益率比1-12月份的收益率的效果会好很多。

投资者需要仔细查看每一时期该产品的收益率情况。通常来讲,偏股型理财产品的走势与A股相似,偏债型的则与债券走势相似。有经验的投资者甚至可以在不同周期购买不同的理财产品,达到“周期套利”的效果。

4、小心隐形“霸王条款”,产品条款需要仔细浏览

有些理财产品协议书会注明—XX有权无条件暂停本理财产品申购请求;XX有权根据自身判断,适当调整资金投向等类似这种的霸王条款,把决定权牢牢掌握在机构手中。

大部分投资协议或合同都属于格式条款 合同,通常是由理财产品发行或销售机构提前拟定好的,投资者没有修改的余地。不过,这些所谓的“霸王条款”或免责条款在极少数情况下才会触发。在触发的同时,机构也会遭受一定的损失。


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